Mikä osakesäästötili on?

Osakesijoittamista varten sinun on mahdollista valita kahden eri tilin välillä. Saatavilla on arvo-osuustili ja osakesäästötili.

Osakesäästötili, eli OST, otettiin käyttöön vuonna 2020. Se tarjoaa sijoittajille veroetua ja houkuttelee kotitalouksia sijoittamaan. Tilille mahdollisesti tulevista tuotoista ja osingoista ei makseta veroja ennen kuin varat nostetaan tilitä – sijoittaja voi siis ostaa osakkeita voitoillaan ja maksaa veroja vasta kun nostaa rahat.

Osakesäästötilin selkein etu on mahdollisuus hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä tehokkaammin ilman verotuksen hidastetta välissä. Osakesäästötilejä saa kuitenkin avata vain yhden ja sille voi tallettaa maksimissaan 50 000 euroa.

Usein ensimmäisenä mieleen tuleva vaihtoehto on avata OST oman pankin kautta. Osakesäästötilien vertailu kuitenkin kannattaa, sillä kuluissa ja palkkioissa on merkittäviä eroja eri välittäjien välillä.

Osakesäästötilien vertailu

Suomessa on kuusi osakesäästötilejä tarjoavaa pankkia, joiden välillä on melko suuria eroja mitä tulee kuluihin, käytettäyyteen ja tarjolla oleviin sijoituskohteisiin.

Valittavana ovat:

• Nordnet
• Nordea
• Op
• Danske bank
• Mandatum trader
• Ålandsbanken

Seuraavassa taulukossa on esitetty OST:ien keskeisimmät tiedot ja niiden väliset erot näiden kuuden pankin kohdalla. Taulukon avulla vertailet helposti eri osakesäästötilien ominaisuuksia, jotta voit valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Yritys	Nordnet	Nordea	Osuuspankki	Danske Bank	Ålandsbanken	Mandatum
Välityspalkkiot	0,06 %/3 € – 0,20 %/9 € (Vaihtelee pörssin ja kauppojen määrän mukaan)	0,06 % /3 € – 1% (Vaihtelee kaupan koon ja tason mukaan)	0,08 %/3€ – 0,15 %/5 € Vaihtelee asiakkuuden ja pörssin mukaan)	0,08 %/2 € – 0,20 %/8 € tasosta riippuen	0,09 %/8 € – 0,25 %/8 € tasosta riippuen	0,03 %/3 € – 0,10 %/12 € (Vaihtelee pörssin ja kauppojen määrän mukaan)
Säilytyspalkkio	0 €	0 € tai 2,45 € /kk edellisellä vuosineljänneksellä ei kauppoja	0 € – 14,99 €	2 €/kk	4 €/kk	0 €
Tilin avaaminen	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Tilin siirto	50 €	40 €	80 €	100 €	40 €	50 €
Tilin lopetus	50 €	0 €	50 €	0 €	0 €	0 €
Uuden asiakkaan edut	Alennetut kaupankäyntikulut 2kk ajan		Etuja tarjolla omistaja-asiakkaille			Alennetut kaupankäyntikulut 2kk ajan
Pörssit	15	20+	20+	25+	20+	37

Osakesäästötileihin liittyvät kulut ja ehdot saattavat muuttua nopeastikin, joten tarkista aina ajantasainen tieto suoraan pankin sivuilta.

1. Nordnet – vertailun voittaja

Nordnet on ruotsalainen sijoitusalusta, jonka osakesäästötili on tällä hetkellä yksi markkinoiden suosituimpia Suomessa. Se oli myös ensimmäinen OST:ien tarjoaja kun tilin avaaminen tuli mahdolliseksi vuoden 2020 alusta ja tähän päivään mennessä sen kautta on avattu kymmeniä tuhansia osakesäästötilejä.

Nordetin vahvuus on myös sosiaalinen sijoittaminen Shareville-yhteisön avulla. Se mahdollistaa kokeneiden sijoittajien salkkujen seuraamisen sekä osakkeista keskustelemisen muiden sijoittajien kanssa.

• Edulliset kaupankäyntikulut
• Säilytyspalkkio 0%
• Ei avaus- tai kuukausimaksuja
• Välityspalkkio alkaen 0,06%, kuitenkin minimissään 3 €.
• Helppokäyttöinen selaimessa sekä sovelluksessa
• Laaja valikoima sijoituskohteita
• Ilmoittaa verot automaattisesti verottajalle
• Suosittu osakevälittäjä
• Uudelle sijoittajalle kaupankäyntikuluihin alennuksia
• Mahdollisuus kaupankäyntiluottoon

Lisäksi Nordnetin arvo-osuustilin kautta on mahdollista sijoittaa moniin eri sijoitustuotteisiin kuten osakkeisiin, rahastoihin, ETF:iin ja  Nordet Markets -tuotteisiin.

Nordnetin käyttäminen sijoittamiseen on helppoa ja kätevää. Lisäksi kuukausisäästösopimus on mukava lisäominaisuus ja kaupankäynti kryptovaluuttoihin liittyvillä johdannaisilla on myös mahdollista.

Nordea

Nordea on Pohjoismaiden suurin pankki, ja se on tarjonnut mahdollisuutta avata osakesäätötili jo heti vuodesta 2020. Nordean kautta tarjolla on monipuolinen valikoima sijoituskohteita.

Nordealla välityspalkkio on edullinen pienissä osakekaupoissa kun ne tehdään Pohjoismaisissa pörsseissä. Osakkeiden säilytyksestä pitää kuitenkin maksaa jos kaupankäynti ei ole tarpeeksi aktiivista.

• Ei avausmaksua
• Välityspalkkio yli 800 € kaupoissa 0,2%
• Välityspalkkio alle 800 € 1 % kuitenkin vähintään 8 € 
• Säilytysmaksu 0–2,45 € / kk riippuen siitä kuinka
  monta kauppaa teet kuukaudessa

OP osakesäästötili

Osuuspankki on Suomen suurin finanssiryhmä, joka koostuu itsenäistä osuuspankeista, joiden omistaja-asiakkaat saavat pankilta merkittäviä etuja. Osakesäästötilin avaaminen tehtiin OP:ssa mahdolliseksi vasta loppuvuodesta 2021. Tilin käyttömahdollisuudet ovat vielä rajalliset, mutta kehittyvät jatkuvasti.

OP:n osakesäästötilin kautta ei voi ostaa ulkomaisia osakkeita eikä tiliä voi siirtää Osuuspankille toisesta pankista.

• OST:n avaaminen ilmaista
• Kaupankäyntikulut 0 € ensimmäisen kuukauden ajan
• Välityspalkkio 0,15 %, kuitenkin minimissään 5 euroa
• Tilin kulut 14,99 €/kk (omistaja-asiakkaille 9,99 €/kk)
• Omistaja-asiakkaan kulut kohtuullisia
• Aktiivisella sijoittamisella mahdollista avata sijoittajan
  palvelupaketti jos sijoitukset ylittävät 15 000 euroa
  

Danske Bank osakesäästötili

Myös Danske Bankilla osakesäästötilin avaaminen on ollut mahdollista vuodesta 2020 saakka. Danske on kansainvälinen  pankki, joka toimii 13 eri maassa. Suomessa toimiva sivuhaara on osa tanskalaista konsernia.

Danske pankin osakesäästötili ei ole yksi edullisimmasta vaihtoehdoista, joten jos kulujen minimoiminen on sinulle tärkeää, Danske Bank ei ole ehkä oikea paikka avata OST:tä. Esimerkiksi pienien sijoitusten kohdalla kuukausittaiset hallinnointikulut syövät merkittävästi tuottoja.

• Hallinnointikulut on 2 € / kk
• Välityspalkkio alkaen 0,20 %, kuitenkin vähintään 8 EUR /toimeksianto

Ålandsbanken osakesäästötili

Myös Ålandsbanken on ollut mukana tarjoamassa osakesäästötiliä varhaisessa vaiheessa. Se on Ahvenanmaalainen pankki, joka toimii ainoastaan kotimaassa.

Ålandbankenin kautta niin pitkäjänteinen sijoittaminen kuin treidaaminenkin tulee melko kalliiksi, joten se ei ole paras valinta jos tarkoituksena on minimoida kulut korkoa korolle -ilmiön hyödyntämiseksi mahdollisimman tehokkaasti.

• Säilytysmaksu 4€/kk
• Kaupankäyntikulut 0,25 %, kuitenkin vähintään 8€

Mandatum Trader osakesäästötili

Mandatumin on suomalainen yhtiö, mutta osakesäästötiliä tarjotaan yhteistyössä tanskalaisen Saxo Bank A/S kanssa.  Asiakaspalvelu, markkinointi  ja muut vastaavat toiminnot ovat Mandatum Lifen alaisia ja siten saatavilla Suomessa. Saxo Bank vastaa puolestaan itse kaupankäynnistä, verojen raportoinnista sekä säilytyksestä.

• Ei avausmaksua
• Välityspalkkio Basic-tasolla 0,05 %, kuitenkin minimissään 10 euroa
• Helsingin pörssissä edullinen välityspalkkio, kuitenkin minimipalkkiot muita pankkeja korkeammat
• Uudelle sijoittajalle tarjolla alennusta kaupankäyntikuluissa

Mitä huomioida osakesäästötilejä vertaillessa?

Mitä sitten on tärkeää ottaa huomioon kun vertailet eri vaihtoehtoja?

Tarkastele ainakin seuraavia ominaisuuksia:

• Kaupankäyntikulut, eli välityspalkkio
• Säilytyskulut
• Ulkomaisten osakkeiden siirtokulut
• Siirto- ja -lopetuskulut jos haluat sulkea tilin
• Millaisiin kohteisiin voit sijoittaa
• Suunnitteletko pitkäaikaista vai lyhytaikaista sijoittamista

Miten valitsen parhaan osakesäästötilin?

Vertailtuasi eri pankkien osakesäästötilejä, voi valita itsellesi parhaan vaihtoehdon. Ei voida kuitenkaan yksiselitteisesti sanoa mikä pankki tarjoaa parhaimmat ehdot. Valinta on yksilöllinen, koska jokaiselle sijoittajalla on oma strategiansa. 

Sinulle sopivan tilin valitsemiseksi sinun täytyy siis tietää

• Millaisiin kohteisiin haluat sijoittaa
• Haluatko sijoittaa kotimaisiin ja /tai ulkomaisiin osakkeisiin
• Millaisella aikatähtäimellä haluat sijoittaa
• Kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa
• Kuinka aktiivista kaupankäynti tulee olemaan
• Mitä nykyinen pankkisi tarjoaa asiakkuusatasosi perusteella
• Millaisen asiakkuustason voisit saada muussa pankissa

Kannattaako minun valita (arvo-osuustili) AOT vai osakesäästötili (OST)?

Jotta voit sijoittaa osakkeisiin, sinun täytyy avata joko arvo-osuustili tai osakesäästötili.

Miten nämä tilit eroavat toisistaan?

Osakesäästötili (OST)	Arvo-osuustili (AOT)
Osakesäästötilejä voi olla vain yksi	Arvo-osuustilejä voi olla useampia
Voitoista ja osingoista maksetaan veroja vasta noston yhteydessä	Voitoista ja osingoista maksetaan veroja vuosittain
Voit tallettaa maksimissaan 50 000 euroa	Talletukselle ei ole maksimimäärää
Ei ylärajaa tilin arvolle	Ei ylärajaa tilin arvolle
Tilin kautta voi sijoittaa vain osakkeisiin	Osakkeiden lisäksi arvo-osuustilin kautta voi sijoittaa myös mm. rahastoihin, ETF:iin, futuureihin ja optioihin
Veroja ei makseta vuosittain	Verotus tapahtuu vuosittain

Yleisesti voi sanoa, että osakesäästötilin avaaminen kannattaa silloin kun haluat sijoittaa osakkeisiin, tehdä sen pitkäjänteisesti sekä hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä.

Miksi osakesäästötili kannattaa?

Osakesäästötilin avaamista puoltaa

• Tilin avaaminen ei maksa mitään
• Mahdollisuus sijoittaa osakkeisiin verovapaasti
• Osingot ovat verovapaita jos niitä ei nosteta tililtä
• Osingot ja tuotot voi sijoittaa uudelleen
• Hyödyt korkoa korolle ilmiöstä
• Valitsemalla pankin, joka tarjoaa alhaiset kaupankäyntikulut,
  osakkeisiin sijoittaminen on edullista

Kun olet valinnut tarpeisiisi sopivan tilin, voit siirtyä välittäjän verkkosivuille avaamaan sen ja aloittaa sijoittamisen vaikka heti.

Usein kysytyt kysymykset

Huom! Tämä sivusto on tarkoitettu vain informatiiviseksi, eikä mitään Taloudellinen.fi-sivustolla tule ottaa sijoituskehotuksena. Sijoitusten historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta, ja voit myös menettää pääomasi. *Affiliate-linkki tekstin sisällä, voimme saada korvauksen klikkauksesta, mutta käyttäjälle ei aiheudu kuluja.