Paras sijoitusalusta: Vertaile suosituimpia vaihtoehtoja

Oletko aikeissa aloittaa sijoittamisen, mutta et tiedä mistä lähtisit liikkeelle? Sinulla on ehkä mielessäsi kiinnostava sijoitustuote tai kohde, mutta et ole varma, miten käytännössä aloitat sijoittamisen.

Asiaa ei myöskään helpota se, että sijoittajille on nykyään tarjolla monenlaista palvelua, jotka poikkeavat toisistaan huomattavasti niin kulujen kuin tarjolla olevien sijoitusinstrumenttienkin osalta.

Joten mikä on paras osakevälittäjä? Entä mitä eroa osakevälittäjillä on?

Päätimme tarkastella kolmea suosittua välittäjää ja vertailla niitä keskenään, jotta sinun on helppo tehdä paras mahdollinen päätös.

• eToro – Edullinen ja suosittu
• Nordnet – Kuukausisäästäjän luottoalusta
• Capital.com – Kätevä työkalu treidaamiseen
• Oma pankki – Paras suurille summille

Mikä on paras sijoitusalusta tällä hetkellä?

Hyvä sijoitusalusta tekee sijoittamisesta kätevää ja kiinnostavaa. Toisaalta helpointa olisi ehkä vain avata osakesäästötili omaan pankkiin. Miten ihmeessä valitsen sopivan vaihtoehdon?

Esittelemme kolme maineikasta sijoitusalustaa sekä oman pankin kautta sijoittamisen plussat ja miinukset.

	Komissio	Sijoitustuotteet	Pörssit	OST	Sääntely	Muut ominaisuudet	Avaa maksuton tili
	0 € komissiota osakkeista (muita kuluja voi olla), CFD:eissä omat kulut	Osakkeet ETF:t CFD:t	19 (osa CFD)	Ei	FCA, CySEC	Sosiaalisen sijoittamisen ominaisuudet, yli 20 miljoonaa käyttäjää	Siirry 81 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen.
	Alk. 0,06 % kuluja Helsingin pörssissä (min. 3 €), alk. 0,12 % USA:ssa (min. 15 €)	Osakkeet Rahastot ETF:t Johdannaiset	8	Kyllä	Finanssivalvonta	Kuukausisäästö, Shareville, automaattinen verojen ilmoitus	Siirry Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
	Alhaiset spreadit. HUOM vain CFD:t	Osakkeet (CFD) Rahastot (CFD) Johdannaiset (CFD)	17 (vain CFD)	Ei	FCA, CySEC, NBRB, ASIC, FSA	Kattavat teknisen analyysin ominaisuudet, alhaiset spreasit	Vain CFD-kauppa. Emme suosittele yksityishenkilöille.

1. eToro – suosituksemme useimmille

Sijoita osakkeisiin ilman komissiota tai moniin muihin kohteisiin.

Siirry eTorolle

81 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen.

Lue arvostelu

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, CFD:t, portfoliot
Minimisiirto 50 $
Osakesäästötili Ei
Rahansiirtotavat Maksukortit, verkkopankki, tilisiirto, Skrill, Neteller

eToro on miljoonien kansainvälisten sijoittajien käyttämä sijoitusalusta, jonka kautta voit sijoittaa mm. osakkeisiin ja ETF:iin. Se erottuu muista alustoista loistavilla treidauksen ja sosiaalisen sijoittamisen ominaisuuksilla ja sopii niin treidaajalle kuin tavallisellekin sijoittajalle.

Sijoitusalustana eToro on monipuolinen ja se sisältää monenlaisia sijoitusinstrumentteja. Tarjolla on tuhansia erilaisia sijoituskohteita ja suorien osakkeiden lisäksi voit sijoittaa CFD-sijoittamisen (hinnanerosopimusten) avulla indekseihin, valuuttoihin ja hyödykkeisiin.

Valikoimiin kuuluu myös joitakin EFT:iä, jotka kuitenkin ovat tällä alustalla pääasiassa CFD-kauppoja, eli ostat itse rahaston sijaan hinnanerosopimusta.

Miinusta tulee siitä, ettei välittäjä ilmoita verotustietoja automaattisesti verottajalle. Se tarjoaa kuitenkin käyttäjälle tiliyhteenvedon, jonka avulla verot on helppo ilmoittaa itse.

Treidauksesta kiinnostuneelle eTorolla on tarjolla erinomaiset työkalut: voit shortata ja ostaa vivulla indeksejä, futuureita ja osakkeita CFD-kaupan kautta. Muita toimintoja ovat Stop loss (taso, jolla osuus myydään automaattisesti lisätappioiden välttämiseksi) sekä take profit- raja, jolloin sijoitus myydään automaattisesti tietyllä tasolla.

eToro mahdollistaa myös ns. sosiaalisen sijoittamisen ja sijoitusten kopioimisen, eli voit tarkastella muiden sijoittajien tekemiä kauppoja ja kopioida ne suoraan omalle tilillesi. Alustalla on valtava sijoittajayhteisö, jolta saat vinkkejä eri osakkeista.

Lisäksi eToro on helppokäyttöinen ja intuitiivinen alusta. Sillä voit sijoittaa käyttäen sekä tietokonetta että puhelinta.

Plussat

• Alhaiset kustannukset (osakesijoittaminen nollakuluilla)
• Selkeytensä vuoksi erinomainen valinta aloittelijoille
• Laaja valikoima sijoitustuotteita
• Luotettava ja lisensoitu sijoitusalusta
• Helppo käyttää niin puhelimella kuin tietokoneellakin
• Sosiaaliseen sijoittamiseen panostettu
• Mahdollisuus kopioida muiden sijoittajien salkkuja
• Myös kryptovaluuttoihin sijoittaminen onnistuu
• Mahdollista kokeilla ns. demosalkkua

Miinukset

• Veroja ei ilmoiteta suoraan
• Suomalaisia osakkeita on tarjolla vain CFD:einä

Kulut

Tilin luominen on maksutonta eikä osakkeiden merkitsemisestä tai tilin hallinnoimisesta peritä kuluja. eTorolla on myös osakkeiden osalta nollakomissio.

Sen sijaan kuluja tulee esimerkiksi valuutanvaihdosta, CFD:stä, shorttaamisesta, vivuttamisesta ja rahan nostamisesta omalle tilille. Nämä kustannukset ovat kuitenkin kohtuullisia ja siksi eToro on oikea valinta, jos olet kulutietoinen sijoittaja.

Voit tutustua hinnastoon tarkemmin täällä.

Millaiselle sijoittajalle eToro sopii parhaiten? Se on oikea valinta:

• jos haluat välttää suuria kuluja sijoittamisessa
• haluat sijoittaa myös ulkomaille
• haluat seurata kokeneempien sijoittajien salkkuja ja keskustelua
• treidaaminen kiinnostaa

2. Nordnet – paras kuukausisäästäjälle

Sijoita osakkeisiin, rahastoihin tai johdannaisiin.

Siirry Nordnetille

Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Sijoitustuotteet Osakkeet, rahastot, ETF:t, Nordnet Markets -tuotteet

Minimisiirto 1 €

Osakesäästötili Kyllä

Rahansiirtotavat Reaaliaikainen verkkopankkimaksu tai tilisiirto

Nordnet on yksi suomen suosituimmista sijoitusalustoista, joka tarjoaa laajan valikoiman erilaisia sijoitustuotteita kuten suorat osakkeet, rahastot, ETF-rahastot ja johdannaiset.

Nordnetin eduksi voidaan laskea myös se, että tarjolla on kattava valikoima yhtiöitä useiden eri maiden pörsseistä (Suomi, Tanska, Norja, Ruotsi, Saksa, USA ja Kanada).

Jos haluat sijoittaa rahastoihin, Nordnet on loistava valinta sijoitusalustaksi. Tarjolla on laajalti erilaisia rahastoja sekä pörssilistattuja rahastoja (EFT). Valikoimissa on muun muassa pankin omia rahastoja (kuten Nordnet Indeksirahasto Suomi, jonka hallinnointikulut ovat 0 %) sekä muiden yhtiöiden kuten Handelsbankenin ja Swedbankin rahastoja.

Osakkeiden ja rahastojen lisäksi Nordnetin kautta saatavilla on treidaamiseen tarkoitetut Nordnet Markets -tuotteet. Ne ovat johdannaisia, joiden avulla on mahdollista käydä kauppaa futuureista, hyödykkeistä tai kryptovaluutoista.

Nordnetin suosituimpiin palveluihin kuuluvat kuukausisäästösopimukset, joiden avulla voit sijoittaa sekä rahastoihin että EFT:hin. Kuukausisäästäminen ei sisällä lainkaan merkintäpalkkiota rahastojen osalta ja EFT-kuukausisäästösopimuksestakin maksat vain 2,5e/kk. Tällä sijoitusalustalla kuukausisijoittaminen on tehty todella helpoksi ja alkuun pääset vain 15 eurolla kuukaudessa.

Nordnetin kautta on mahdollista avata osakesäästötili, joka on verotuksen kannalta paras vaihtoehto uusien osakkeiden ostamiseen. Lisäksi voi avata useita arvo-osuustilejä. Huomionarvoinen palvelu on myös Nordnetin sijoituslaina, jonka vakuutena toimii salkun omistukset.

Muiden ominaisuuksien lisäksi Nordnetin käyttäjä voi hyödyntää sosiaalisen sijoittamisen palvelu Sharevillea. Palvelussa voit tarkastella muiden sijoittajien salkkuja, saada vinkkejä tai keskustella sijoittamisesta.

Nordnetilla voi sijoittaa sekä tietokoneen selaimella että näppärällä mobiilisovelluksella. Lisäksi kehuja saa hakutoiminnot, joiden avulla eri sijoitusinstrumentteja on helppo hakea.

Plussat

• Yksi Suomen suosituimmista sijoitusalustoista
• Paljon vaihtoehtoja sijoittamiseen ja säästämiseen
• Mahdollisuus avata arvo-osuustili ja osakesäästötili
• Kilpailukykyiset hinnat
• Tietoa ja vinkkejä sijoittajille Sharevillessä
• Ilmoittaa verot suoraan verottajalle
• Helppokäyttöinen mobiilisovellus

Miinukset

• Ulkomaisten osakkeiden kaupankäyntikulut kalliimman puoleiset
• Ei mahdollisuutta sijoittaa suoraan kryptovaluuttoihin

Kulut

Nordnetilla kulut vaihtelevat sen mukaisesti, kuinka monta kauppaa käyttäjä tekee kuukauden aikana. Hinnasto on siis porrastettu mutta yleisesti ottaen hinnat ovat edullisia.

Voit tutustua hinnastoon tarkemmin täällä.

Millaiselle sijoittajalle Nordnet sopii parhaiten? Se on sinulle oikea valinta

• jos haluat laajan valikoiman sijoitustuotteita
• olet kiinnostunut vaivattomasta kuukausisäästämisestä
• haluat säästä rahastoihin edullisesti
• haluat avata osakesäästötilin
• sosiaalinen sijoittaminen on sinulle tärkeää

3. Capital.com – vain CFD-kaupankäyntiin

Sijoitustuotteet CFD:t osakkeista, indekseistä, hyödykkeistä, kryptoista ja valuutoista

Minimisiirto 20 € (kortilla)

Osakesäästötili Ei

Rahansiirtotavat Maksukortti tai tilisiirto

Huom! Capital.com tarjoaa vain CFD-kauppaa. Tutustu sen poikkeavaan verotuskäytäntöön, joka on yksityissijoittajan kannalta huono.

Pitkäikäinen, turvallinen ja luotettava Capital on toiminut sijoitusmarkkinoilla jo yli 90 vuoden ajan. Sillä on siten kauaskantoinen historia sijoittamisen saralla paljon ennen digitaalisen sijoittamisen aikakautta. Itse Capital.com on perustettu vuonna 2016 ja se tarjoaa asiakkailleen nykyaikaista sähköistä osakesijoittamista toimivalla alustalla ja edullisin hinnoin.

Capital.com keskittyy erityisesti CFD-kauppaan, eli hinnanerotussopimuksiin, mutta osakkeita on mahdollista ostaa suoraan esimerkiksi Britannian osamarkkinoilla.

Siitä huolimatta, että Capital.com tarjoaa sijoittajan käyttöön laajan valikoiman osakkeita ulkomailta, se ei toimi Suomen pörssissä. Vaikka tämä on selkeä miinus, välittäjä on suosittu kansainvälisen osakekaupan alhaisten hintojen vuoksi.

Osakkeiden lisäksi tarjolla on monipuolinen valikoima muita tuotteita kuten

• EFT-rahastoja
• Erittäin laaja valikoima hyödykkeitä
• Valuuttakauppa
• Kryptovaluuttoja

Tämä osakevälittäjä on oikea valinta eritysesti treidaamisesta kiinnostuneille, sillä Capitol.comin alusta tekee osakkeiden ja indeksien kehityksen seuraamisesta ja teknisen analyysin tekemisestä helppoa. Treidaajille on tarjolla myös mahdollisuus shorttaamiseen.

Vaikka Capital.comilla suurin osa tuotteista on CFD-kauppaa ja suomalaisia sijoituskohteita on rajallisesti, palvelu on suosittu erityisesti kokeneempien sijoittajien parissa.

Huomionarvioisia ovat myös automaattisen sijoittamisen työkalu MetaTrader sekä mahdollisuus demotiliin.

Plussat

• Alhaiset kulut
• Monia tuotteita tarjolla ilman välityspalkkiota
• Ei säilytyspalkkiota tai muita kiinteitä kuluja
• Kohtuullisen alhaiset spreadit
• Turvallinen ja luotettava pitkän linjan toimija
• Helppokäyttöinen niin puhelimella kuin tietokoneellakin
• Todella laaja valikoima tuotteita
• Tarjolla kryptovaluuttoja
• CySEC:in, FCA:nm NBRB:n, ASIC:in ja FSA:n auktorisoima

Miinukset

• Sopii paremmin kokeneille sijoittajille
• Kryptovaluuttojen valikoima rajallinen
• Kryptovaluutoilla voidaan käydä vain CFD-kauppaa
• Veroja ei ilmoiteta suoraan verottajalle

Kulut

Capital.com tarjoaa sijoittamista alhaisin kustannuksin. Välityspalkkiot ovat alhaisia, eikä säilytyskuluja veloiteta lainkaan.

Voit tutustua hinnastoon tarkemmin täällä.

Millaiselle sijoittajalle Capital.com sopii parhaiten? Se on oikea valinta

• jos sinulla on kokemusta sijoittamisesta
• olet kiinnostunut nimenomaan kansainvälisestä sijoittamisesta
• etsit edullista osakevälittäjää
• haluat saatavillesi laajan valikoiman sijoitustuotteita
• olet kiinnostunut kryptovaluutoista

4. Perinteiset pankit – paras isoille summille

Varsinkin moni aloitteleva sijoittaja harkitsee sijoittamista myös oman pankkinsa kautta. Tämä vaihtoehto kannattaa toki huomioida ja kilpailuttaa. Toisaalta erityisesti aloitteleva sijoittava – ja miksei myös kokenutkin – hyötyy usein sijoituksiin keskittyvien alustojen selkeydestä, informatiivisuudesta ja helppokäyttöisyydestä.

Sikäli pankki hyvä vaihtoehto, että raha-asioiden hoitaminen onnistuu yhdessä paikassa. Lisäksi monet pankit tarjoavat myös ihan kilpailukykyisiä hintoja omistaja-asiakkailleen sekä sijoitusneuvontaa.

Vaikka valitsisitkin jonkin muun osakevälittäjän, voit silti hyödyntää pankkisi ilmaista sijoitusneuvontaa ja saada sitä kautta hyviä vinkkejä sijoittamiseen.

Kannattaa myös pitää mielessä, että vaikka ero kuluissa ovat pieni, pidemmällä aikavälillä puhutaan kuitenkin merkittävistä summista.

Suurien sijoitussummien ollessa kyseessä perinteisten pankkien kautta sijoittamisen hyödyt ovat kuitenkin selvät: henkilökohtainen neuvonta helpottaa sijoituspäätöksiä ja mahdolliset keskittämisbonukset alentavat kokonaiskuluja.

 Plussat

• Henkilökohtainen sijoitusneuvonta
• Raha-asioiden keskittäminen tuo selkeyttä
• Kulut voivat olla kilpailukykyiset riippuen pankista

Miinukset

• Tarjolla ei useinkaan ole kryptovaluuttoja niiden huonon maineen vuoksi
• Hinnat saattavat vaihdella riippuen esimerkiksi asiakkuustasosta
• Vertailu pankkien välillä haastavaa

Ota nämä huomioon, kun valitset itsellesi parasta sijoitusalustaa

Kun valitse sijoitusalustaa, kaiken lähtökohtana tulee olla omat tavoitteesi: haluatko sijoittaa pitkäjänteisesti pienellä riskille vai lyhyemmällä aikavälillä ja suuremmalla riskillä. Sen lisäksi on useita näkökulmia, jotka kannattaa huomioida päätöstä tehdessä:

Kulut

On tärkeää kiinnittää huomiota siihen, millaisia kuluja välittäjä perii sijoittamisesta eri sijoitustuotteisiin. Hintoja kannattaa vertailla, koska varsinkin isoissa sijoituksissa ja pitkällä aikavälillä pienikin ero kuluissa voi vaikuttaa sijoituksen kustannuksiin merkittävästi. Mieti ensin millaisin tuotteisiin aiot sijoittaa ja vertaile sitten kuluja niiden osalta eri palveluissa.

Millaiset rahastojen ja osakkeiden merkintä-, hallinnointi- ja lunastuskulut ovat? Entä kiinteät kulut?

Mikä on siis kokonaiskustannusarvo (TER), eli se summa minkä kokonaisuudessaan maksat sijoituksesta. Näillä kuluilla on merkittävä vaikutus sijoituksen tuottoon.

Kannattaa kiinnittää huomiota myös siihen, joudutko maksamaan palveluista, joita et todennäköisesti tule hyödyntämään.

Mihin sijoitustuotteisiin alustalla voi sijoittaa?

Mietin ensin, millaisiin tuotteisiin aiot sijoittaa ja valitse sitten sellainen välittäjä, joka vastaa tarpeitasi. Haluatko sijoittaa osakkeisiin tai rahastoihin, kenties vain Suomessa vai myös ulkomailla? Entä kiinnostavatko kryptovaluutat, johdannaiset tai sijoittaminen vivulla. Varmista, että valitsemallasi välittäjällä on tarjolla juuri ne tuotteet, joihin haluat sijoittaa.

Mitä osakkeita on tarjolla?

Jos tarkoituksena on sijoittaa osakkeisiin, on tärkeää myös vertailla mitä on saatavilla. Voiko palvelussa sijoittaa ainoastaan ulkomaisiin tai suomalaisiin osakkeisiin? Missä pörsseissä kauppaa voi käydä?

Jos haluat sijoittaa ulkomaille, tulee sinun ensin varmistaa sen onnistuminen valitsemasi palvelun kautta. Lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kansainvälisen osakekaupan kustannuksiin ja osakkeiden merkintäpalkkioihin.

Helppokäyttöisyys

Mieti myös millaisia ominaisuuksia haluat sijoittajana käyttää. Haluatko seurata sijoituksiasi kätevästi mobiilisovelluksesta ja onko rahansiirto tehty helpoksi? Saatat myös haluta vaivattoman kuukausisäästösopimuksen tai automaattiset ilmoitukset verottajalle.

Millaisia tilejä on saatavilla?

Monet sijoittajat ovat kiinnostuneet osakesäästötilistä, koska se on verotehokkain vaihtoehto. OST (eli osakesäästötili) ei kuitenkaan ole valittavissa kaikilla palveluntarjoajilla.

Usein kysytyt kysymykset

Huom! Tämä sivusto on tarkoitettu vain informatiiviseksi, eikä mitään Taloudellinen.fi-sivustolla tule ottaa sijoituskehotuksena. Sijoitusten historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta, ja voit myös menettää pääomasi. *Affiliate-linkki tekstin sisällä, voimme saada korvauksen klikkauksesta, mutta käyttäjälle ei aiheudu kuluja.

eToro (eToro (Europe) Ltd): eToro on useita sijoitustuotteita tarjoava alusta, jossa voit sijoittaa sekä osakkeisiin että hinnanerosopimuksiin.

Hinnanerosopimukset ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 81% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun tulee aina pohtia, ymmärrätkö miten hinnanerosopimukset toimivat, ja onko sinulla varaa riskeerata rahojen häviäminen.

Aiempi kehitys ei ole tae tulevasta. Hintahistoria näytetään vain alle 5 kokonaisen vuoden ajalta, eikä se välttämättä ole riittävä tieto sijoituspäätösten tekemiseen.

Copy Trading on sijoitustenhallintapalvelu, jonka tarjoaa eToro (Europe) Ltd, joka on auktorisoitu ja reguloitu Cyprus Securities and Exchange Comissionin toimesta.