Sijoitusalustojen vertailu

Ennen kuin voi alkaa sijoittamaan, on valittava itselle sopiva sijoitusalusta. Sijoituaslusta kannattaa aina valita oman sijoitustyylin ja omien tarpeiden mukaisesti – sama kaupankäyntialusta ei välttämättä sovi kaikille. Löydä alta suosituksemme sijoitusalustaksi ominaisuuksineen.

Sijoitusalustojen tärkeimmät ominaisuudet

Sijoitusalustan valinnassa on paljon asioita, joita ottaa huomioon. Sama sijoitusalusta ei välttämättä sovi jokaiselle, joten on tärkeää miettiä itselle tärkeitä ominaisuuksia. Keräsimme tähän tärkeitä ominaisuuksia, jotka on syytä ottaa huomioon.

• Millaisia sijoitustilejä on tarjolla? Moni suomalainen on esimerkiksi kiinnostunut verotehokkaasta osakesäästötilistä, joka ei kuitenkaan ole kaikilla välittäjillä tarjolla.
• Mitä kuluja välittäjä perii? Sijoittaa voi monessa paikassa, mutta kuluissa voi olla runsaasti eroja. Valinta kannattaa aina tehdä sen mukaan, mitä sijoitustuotteita itse aikoo ostaa. Esimerkiksi erot ulkomaisten osakkeiden tai hyödykkeiden hinnoissa voivat olla isojakin. Pieneltäkin kuulostavat kuluerot voivat pitkässä juoksussa vaikuttaa sijoitusten kehittymiseen.
• Mihin alustalla voi sijoittaa? Oletko kiinnostunut pelkästään osakkeista tai rahastoista, vai haluaisitko sijoittaa myös kultaan, kokeilla sijoittamista vivulla tai tutustua kryptovaluuttoihin sijoittamiseen? Ota nämä huomioon alustaa valitessa.
• Sopiiko alusta passiiviseen pitkäaikaiseen sijoittamiseen? Tätä tukevat esimerkiksi kuukausisäästösopimuksen tarjoaminen, automaattiset veroilmoitukset ja muut ominaisuudet.

Sijoitusalustaa valitessa kannattaa erityisesti miettiä omia tavoitteita. Onko tavoitteena esimerkiksi rahan pitkäjänteinen säästäminen ja sijoittaminen tulevaisuutta varten, vai onko tavoitteena hakea isompia tuottoja isommalla riskillä?

Pohdi myös, mitä tavoittelet sijoittamiselta. Jos tavoitteenasi on esimerkiksi taloudellinen riippumattomuus, kannattaa säästämisen olla mahdollisimman pitkäjänteistä ja säännöllistä.

Mihin kannattaa sijoittaa?

Ennen kuin rahaa alkaa laittamaan summanmutikassa erilaisiin sijoituskohteisiin kannattaa hetkeksi pysähtyä pohtimaan. Se, mihin kannattaa sijoittaa, riippuu aina omasta riskinsietokyvystä, tuottotavoitteesta sekä sijoitustyylistä. Vaivalla ansaittuja lisätuloja sijoittaessa on valittava itselle sopiva sijoitustyyli.

On olemassa monia niin sanottuja omaisuusluokkia, joihin voi sijoittaa. Siinä missä kustannustehokkaat ETF-rahastot sopivat lähes kaikille sijoittajille, esimerkiksi kryptovaluutat tai osakepoimintakin vaativat enemmän perehtymistä.

Sopiva sijoituskohde löytyy vertailemalla vaihtoehtoja

Sopivan sijoituskohteen valinta voi aluksi tuntua vaikealta. Alkuun pääsee kuitenkin nopeasti esimerkiksi rahastojen kanssa, niissä rahastonhoitaja tekee sijoituspäätökset puolestasi. Rahastoihin voit siirtää pieniäkin summia kerralla ja ottaa käyttöön vaikka kuukausittaisen säästösopimuksen.

Jos taas haluat olla enemmän kontrollissa siitä, mihin sijoitat, kannattaa kokeilla suoria osakeostoja. Sopivia osakkeita voit etsiä esimerkiksi tutustumalla muiden sijoittajien sijoitussalkkuihin, sijoittamalla tuntemiisi yhtiöihin tai vertailemma yhtiöiden taloudellisia tunnuslukuja. Yksi strategia voi olla etsiä megatrendejä, joihin sijoittaa. Tällöin kannattaa keskittyä niihin trendeihin, joista itse tietää ja joihin uskoo.

Hyvin hajautettu rahasto voi jo itsessään olla hyvä sijoitussalkku. Jos taas ostat suoria osakkeita, kannattaa omistuksia hajauttaa. Sen sijaan, että laittaisit kaikki rahat yhteen osakkeeseen, kannattaa rahat jakaa useamman osakkeen kesken riskien hallitsemiseksi.

Miksi sijoittaminen kannattaa?

Monella on käsitys sijoittamisesta riskialttiina pelinä, jopa uhkapelin kaltaisena rikkaiden pukumiesten hommana. Todellisuus on nykypäivänä onneksi kaukana tästä, vaikka rikastuminen, uhkapelaaminen ja riskialttius ovatkin kaikki mahdollista sijoittamisessa. Teknologian kehittyessä sijoittamisesta on tullut yhä useammalle tapa tienata netissä ja laittaa omat rahat töihin.

Lähtökohtaisesti sijoittamisen tavoitteena on aina luoda sijoitetuille varoille tuottoa. Tämä tapahtuu sijoittamalla esimerkiksi yhtiöihin, jotka maksavat voitoistaan osinkoa osakkeenomistajille. Osakkeenomistajana olet siis ihan oikeasti yksi yrityksen omistajista, ja saat oman osuutesi tuotoista itsellesi.

Yritykset sijoittavat usein ainakin osan tuotoistaan myös kasvuun. Yritykset investoivat esimerkiksi uusiin tehtaisiin tai liiketoiminnan kehittämiseen muulla tavalla, tavoitteenaan tehdä näin entistä enemmän tuottoa ja luoda arvoa osakkeenomistajille.

Vain sijoittamalla rahasi johonkin voit estää inflaatiota syömästä varojasi. Pankkitilillä makuuttamasi rahat häviävät varmasti inflaatiolle, sillä niille et saa käytännössä ollenkaan korkoa.

Pankkitilillä makuuttamasi rahat häviävät varmasti inflaatiolle, sillä niille et saa käytännössä ollenkaan korkoa.

Sijoittaminen eroaa uhkapelaamisesta siten, että todennäköisyydet ovat puolellasi. Esimerkiksi osakemarkkinat ovat tuottaneet keskimäärin noin 7 % vuodessa, ja vain sijoittamalla näistä tuotoista on päässyt hyötymään. Sinun ei edes välttämättä tarvitse itse valita sijoituskohteita, vaan voit vain valita indeksirahaston, joka sijoittaa automaattisesti tietyn alueen pörssiin hajautetusti.

Sijoittamista ei myöskään tarvitse tehdä heti isoilla rahoilla. Katso vaikka korkoa korolle -laskuristamme, miten pienestäkin kuukausittaisesta säästösummasta voi ajan kanssa kasvaa iso – vain pörssin keskimääräisellä tuotolla.

Paljonko sijoittamalla voi saada tuottoa?

Realistiset sijoittamisella saatavat tuotot riippuvat valitusta sijoitustavasta sekä riskitasosta. Sijoittamisen tuotoista puhutaan yleensä prosentuaalisena vuosituottona.

Riskit ja tuotto-odotukset kulkevat melko käsikädessä. Mitä isommalla riskillä sijoittaa, sitä parempia myös tuottomahdollisuudet ovat. Matalammalla riskillä tuotto-odotuksetkin ovat maltillisemmat.

Realistiset odotukset vuosituotoksi sijoittamalla:

• Passiivinen indeksirahastosijoittaja voi odottaa saavansa pörssin keskimääräistä tuottoa sijoituksilleen, ja se on historian saatossa ollut noin 7 – 10 %.
• Osakepoimija pyrkii aina voittamaan indeksin, joten realistinen sijoitustuotto onnistuneella osakepoiminnalla on yli 10 %.
• Kryptovaluuttoihin sijoittava hakee tuottoa isolla riskillä, sillä kryptojen arvo on vaihdellut nopealla aikavälillä isoja summia. Tuottoa voi saada jopa satoja prosentteja.
• Asuntosijoittajalle realistinen vuokrasta saatava tuotto on noin 5 %. Lisätuottoa voi kuitenkin saada myös asunnon arvonnoususta tai velkavivulla.

Nämä ovat vain karkeita ja tyypillisiä esimerkkejä. Menestyneet sijoittavat ovat onnistuneet saamaan huomattavasti isompiakin tuottoja esimerkiksi juuri osakepoiminnalla. Toisaalta sijoittamisessa on myös aina riskinä sijoitettujen varojen häviäminen.

On hyvä tiedostaa, että kaikkein parhaimman tuottopotentiaalin omaava sijoitustyyli ei aina ole se paras. Esimerkiksi kaikkein rahojen sijoittaminen yksittäiseen yhtiöön tai kryptovaluuttaan voisi periaatteessa tuoda suurimman tuoton, mutta riskit ovat myös äärimmäisen suuret.

Sijoittaminen pitkällä tähtäimellä

Myös pitkällä tähtäimellä sijoittava voi pykriä ajoittamaan sijoituksiaan oikein markkinoille. Mitä pidempi sijoitushorisontti on, sitä pienempi merkitys ajoituksella kuitenkin on. Kuuluisa sanonta “Time in the market beats timing the market” tarkoittaa, että osakemarkkinoilla vietetty aika on merkityksellisempää (eli mitä aikaisemmin on sijoittanut) kuin osakemarkkinoiden ajoittamisen yrittäminen.

Vinkkejä pitkän tähtäimen sijoittamiseen

• Sijoitukset kannattaa hajauttaa. Hajauttamalla sijoitukset pienennät riskejä. Älä siis sijoita kaikkia rahoja yhteen yhtiöön, vaan poimi mieluummin vaikka 5-10 sopivaa yritystä eri aloilta.
• Minimoi kulut. Kulujen merkitys kasvaa, mitä pidempi sijoitushorisontti on. Vältä korkeiden hallinnointikulujen rahastoja ja minimoi kulut myös suorissa osakeostoissa.
• Valitse oma sijoitusstrategiasi ja pysy siinä. Valitse, sijoitatko mieluummin passiivisesti osta ja pidä -strategiaa noudattaen, vai käytkö aktiivisempaa kauppaa. Pidemmällä aikavälillä sijoittaessakin on tärkeää tietää, mitä tehdä eri tilanteissa.
• Älä panikoi tai myy etuajassa. Älä panikoi, jos osakkeiden tai rahastojen arvo laskee. Pitäydy sen sijaan sijoitussuunnitelmassasi ja muista pitkän aikavälin tavoitteesi.

Suosituksemme sijoitusalustaksi pitkän aikavälin kauppaan:

Lyhyen aikavälin kauppa eli treidaaminen

Lyhyen aikavälin kaupalla ei oteta välttämättä mitään kantaa yrityksen tai indeksin arvostustasoon. Treidaaja pyrkii hyödyntämään osakemarkkinoiden heilahtelua hyödykseen. Sijoituksia tehdään usein vain päiviksi, tunneiksi tai minuuteiksi.

Treidaajan tärkein työkalu on yleensä tekninen analyysi. Jotkut käyvät kuitenkin lyhyen aikavälin kauppaa myös esimerkiksi perustuen ylireagointeihin tai muihin markkinapsykologisiin ilmiöihin pohjautuen.

Treidaajan on tärkeää keskittyä myös riskinhallintaan. Stop Loss on tärkeä työkalu, jolla voi ehkäistä tarpeettoman suuret tappiot. Sitä käytetään position sulkemiseksi automaattisesti, kun arvo alittaa tai ylittää tietyn kohdan.

Suosituksemme sijoitusalustaksi treidaajalle:

Aloita sijoittaminen 3 vaiheessa

Sijoittamisen aloittamisen ei tarvitse olla vaikeaa. Parhaimmillaan liikkeelle pääsee vain minuuteissa, ja tärkeintä sijoittamisessa onkin sen aloittaminen. Mitä aiemmin aloitat, sitä kauemmin ehdit hyötyä esimerkiksi korkoa korolle -ilmiön eduista.

1. Sijoitusalustan valinta

Sijoitusalustan valinta kannattaa tehdä omien tarpeiden mukaan. Mieti, mihin omaisuusluokkiin haluat sijoitta, ja millaisia ominaisuuksia arvostat kaikkein eniten. Tarkista myös, onko tarjolla osakesäästötili vai arvo-osuustili ja pohdi, kumpi sopii käyttöösi paremmin.

Pohdi myös sijoitusalustaan liittyviä kuluja. Yksi sijoittamisen tärkeimmistä osa-alueista on kulujen minimointi – etenkin, jos kyse on pidemmän aikavälin kaupasta.

Sijoitustilin luominen on suosituimmilla alustoilla helppoa. Sijoitusalusta pyytää henkilötietojasi sekä yhteystietojasi – ja joissain tapauksissa myös asiakkaan tuntemiseen liittyviä tietoja. Rekisteröityminen onnistuu nykyään suoraan netin kautta.

2. Rahansiirto ja sijoituskohteiden valinta

Sijoitustilin avaamisen jälkeen tilille on siirrettävä rahaa, jotta sijoituksia voi tehdä. Esimerkiksi Nordnetillä tämä tapahtuu kätevästi reaaliaikaisen verkkopankkitalletuksen tai tilisiirron kautta.

Sijoituskohteita pääset selaamaan valitsemallasi sijoitusalustalla esimerkiksi kategorioittain tai hakupalkin kautta. Rahastojen kautta löydät valmiiksi hajautettuja sijoitusrahastoja erilaisin teemoin.

3. Tee ensimmäinen kauppasi

Seuraavaksi pääsetkin jo tekemään ensimmäisen kauppasi. Tavallisissa rahastoissa voit itse valita, millä summalla merkitset rahastoa. Rahat lähtevät tililtäsi heti, ja rahastomerkintäsi hyväksytään yleensä muutaman päivän sisällä.

Jos taas sijoitat osakkeisiin tai pörssilistattuun ETF-rahastoon, sijoitus tehdään suoraan markkinoilla. Voit itse valita tarjoustason sekä osakkeiden määrän. Voit ostaa osakkeita suoraan myyntilaidan hintaan, tai tarjotua ostamaan osakkeita matalammalla kurssilla. Ostotoimeksianto tapahtuu, kun valitsemallesi määrälle ja kurssille löytyy myyjä.

Ensimmäinen kauppa on aina se kaikista tärkein. Sen jälkeen olet virallisesti aloittanut sijoittamisen, ja matkasi kohti pitkäjänteistä ja määrätietoista vaurastumista voi alkaa.

eToro vs Nordnet – Kumpi kannattaa valita?

eToro ja Nordnet ovat suosituksemme sijoitusalustaksi. Nämä kumpikin ovat kuitenkin varsin erilaisia alustoja, joissa on omat plussat ja miinuksensa. Riippuu täysin tilanteestasi, kumpi alusta sopii paremmin käyttöösi.

eToro	Nordnet
Kansainvälinen sijoitusalusta, jolla käyttäjiä ympäri maailman. Suosittu myös Suomessa.	Ruotsalainen sijoitusalusta, jolla runsaasti käyttäjiä myös Suomessa.
Sijoita osakkeisiin, CFD:iin, kultaan tai valuutoihin.	Sijoita osakkeisiin, ETF-rahastoihin, rahastoihin tai Nordnet Markets -tuotteisiin.
Tarjolla vipumahdollisuus miltei mihin tahansa kohteeseen CFD-kaupan avulla.	Nordnet Markets -tuotteissa tarjolla myös vipumahdollisuus.
Sopii hyvin aktiiviselle kaupankäyjälle.	Helppo kuukausisäästösopimus ja säästäminen pitkällä jänteellä erilaisiin rahastoihin.
Ei automaattista veroilmoitusta	Ilmoittaa kätevästi verot suoraan Verottajalle.

Löydät meiltä myös kattavan eToron ja Nordnetin eroja vertailevan oppaan. Siinä pureudumme tarkemmin juuri näiden kahden osakevälittäjän eroihin.

Kenelle sijoittaminen sopii?

Kenties paras puoli sijoittamisessa on se, että se sopii ihan jokaiselle. Kunhan vain löytää itselleen sopivan sijoitustyylin ja sijoitusstrategian, on sijoittaminen yksinkertaisesti järkipäätös.

Sijoittamisen voi aloittaa pienilläkin summilla, ja esimerkiksi kuukausisäästäminen rahastoon on todella aloittelijaystävällinen tapa sijoittaa. Kun sijoittaa pitkällä aikavälillä, ovat myös riskit alhaisemmat.

Lyhytaikaisempi sijoittaminen tai osakepoiminta vaatii jo hieman enemmän perehtymistä. Suoria osakkeita ei myöskään kannata ostaa ihan pikkusummilla, vaan yksittäisen osakkeen ostamiseen olisi hyvä olla vähintään noin 500-1 000 euroa, jotta kaupankäyntikulut eivät veisi suhteettoman isoa osuutta.

Osakepoimijan on tärkeää myös tutustua markkinoiden toimintaan ja pitää hermot kylmänä eri tilanteissa. Osakesijoittamiseen vaaditaan myös aktiivisempaa salkunhoitamista.

Sijoittamisen riskit

Sijoittamiseen liittyy aina riski sijoitetun pääoman menettämisestä. Oli sijoituskohde sitten mikä tahansa, on periaatteessa mahdollista menettää jopa kaikki sjoitetut varat. Usein sijoittamista kuitenkin pelätään turhaan, sillä rahojen makuuttaminen tilillä on varma tapa hävitä rahaa pitkässä juoksussa inflaation takia.

Jos katsotaan esimerkiksi osakemarkkinoiden pitkän aikavälin kehitystä, on historiallisesti ollut todennäköisempää tehdä rahaa kuin hävitä sitä pitkäjänteisellä sijoittamisella. Yksittäinen sijoittaja on kuitenkin voinut hävitä rahaa esimerkiksi huonolla osakepoiminnalla, huonolla ajoituksella tai valitsemalla huonon rahaston.

Yleisesti matalariskisimpänä sijoituksena pidetään indeksirahastoja, joiden hallinnointikulut ovat matalat ja joiden kehitys vastaa jotain indeksiä. Yksi yleinen indeksirahaston kohde on Yhdysvaltojen 500 suurinta pörssiyhtiötä seuraava SP500-indeksi. Helsingin pörssissä yleinen referenssi-indeksi taas on OMXH25, joka seuraa 25:ttä suurinta Helsingin pörssin yhtiötä.

Usein kysytyt kysymykset sijoittamisesta

eToro (eToro (Europe) Ltd): eToro on useita sijoitustuotteita tarjoava alusta, jossa voit sijoittaa sekä osakkeisiin että hinnanerosopimuksiin.

Hinnanerosopimukset ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 76% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun tulee aina pohtia, ymmärrätkö miten hinnanerosopimukset toimivat, ja onko sinulla varaa riskeerata rahojen häviäminen.

Aiempi kehitys ei ole tae tulevasta. Hintahistoria näytetään vain alle 5 kokonaisen vuoden ajalta, eikä se välttämättä ole riittävä tieto sijoituspäätösten tekemiseen.

Copy Trading on sijoitustenhallintapalvelu, jonka tarjoaa eToro (Europe) Ltd, joka on auktorisoitu ja reguloitu Cyprus Securities and Exchange Comissionin toimesta.

Huom! Tämä sivusto on tarkoitettu vain informatiiviseksi, eikä mitään Taloudellinen.fi-sivustolla tule ottaa sijoituskehotuksena. Sijoitusten historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta, ja voit myös menettää pääomasi. *Affiliate-linkki tekstin sisällä, voimme saada korvauksen klikkauksesta, mutta käyttäjälle ei aiheudu kuluja.