Mihin kannattaa sijoittaa?
Oletko kiinnostunut sijoittamaan johonkin, mutta et vielä tiedä, mihin kannattaa sijoittaa? Keräsimme parhaat sijoitusvinkit ja tietoa eri sijoituskohteista yhteen.
Lue, mihin kannattaa sijoittaa, sekä tärkeää tietoa riskeistä ja tuottomahdollisuuksista erilaisiin kohteisiin.
- Mihin kannattaa sijoittaa vuonna 2025?
- Onko nyt hyvä hetki ostaa osakkeita?
- Kannattaako kryptovaluuttoihin sijoittaa nyt?
- Millaisia tuotto-odotuksia eri sijoituskohteet tarjoavat?
- Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa?
- Nopeatempoinen treidaaminen on erilaista sijoittamista
- Mihin nyt kannattaa sijoittaa – Yhteenveto
- Usein kysytyt kysymykset
Mihin kannattaa sijoittaa vuonna 2025?
Osakkeiden ja kryptovaluuttojen arvot nousivat vuoden 2024 aikana paljon. Helsingin pörssissä meno oli kuitenkin muuta maailmaa maltillisempaa, kuten viime vuosien aikana muutenkin.
Oletko pohtinut sijoittamista, mutta et oikein tiedä mihin rahat kannattaisi nyt laittaa?
Sijoittaminen ei koskaan ole riskitöntä, ja mitään riskitöntä sijoituskohdetta ei tästäkään oppaasta löydy. Mutta, mihin nyt kannattaa sijoittaa? Me selvitimme, mitä eri sijoituskohteille kuuluu ja mitä vaihtoehtoja markkinoilta löytyy.
Huomaa, että emme tarjoa sijoitusneuvontaa, vaan kerromme sijoituskohteista vain yleisellä tasolla. Sijoituspäätökset teet lopulta aina itse.
Osakkeet
Osakesijoittaminen on yksi parhaista sijoitustavoista, jos haluat itse vaikuttaa sijoitusmenestykseen, mutta silti hyötyä markkinoiden yleisestä noususta.
Osakkeet ovat pitkällä aikavälillä tuottaneet arvoa omistajilleen hyvin. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta, mutta moni ammattilainen vannoo osakesijoittamisen nimeen ja uskoo sen jatkossakin olevan varsin turvallinen tapa saada tuottoa omalle pääomalle.
Osakkeisiin sijoittavan kannattaa pitää pää kylmänä, sillä markkinoilla voi nyt olla nopeitakin liikkeitä. Tärkeintä on tutustua yhtiön taustoihin tarkoin ja tehdä sijoituspäätökset huolella.
Näihin kannattaa kiinnittää huomiota osakkeita valitessa:
- Yhtiön hinta ja markkina-arvo, miten kurssi on kehittynyt ja miten markkina-arvo vertautuu nyt kilpailijoihin?
- Yhtiön P/E ja tulos. P/E-luku kuvaa tuloksen suhdetta markkina-arvoon. Tarkasta tilinpäätöksestä tämän vuoden ja edellisten vuosien tulokset.
- Tulevaisuuden näkymät. Miltä yhtiön ja toimialan tulevaisuus näyttää? Onko kyse kasvavasta yhtiöstä ja toimialasta vai pikemminkin hiipuvasta sellaisesta?
Jos et itse halua tehdä sijoituspäätöksiä, voit myös kokeilla eToron CopyTrader-ominaisuutta. Sen avulla voit suoraan kopioida toisen sijoittajan kaupat.
eTorolla *voit tietysti myös sijoittaa osakkeisiin ja muihin kohde-etuuksiin, eikä tilin avaaminen maksa mitään.
Sijoita osakkeisiin ilman komissiota tai moniin muihin kohteisiin.
61 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen.
Rahastot
Rahastosijoittaminen sopii parhaiten sijoittajalle, joka haluaa ostaa ja unohtaa. Lähtökohtaisesti rahastoihin kannattaa sijoittaa ainoastaan pitkällä tähtäimellä ja pitää rahat kiinni vaikeissakin markkinatilanteissa.
Rahastoissa salkunhoitaja tekee sijoituspäätökset puolestasi, tai rahasto seuraa esimerkiksi jotain tiettyä indeksiä. Passiivinen indeksiä seuraava rahasto voi monesti olla lähtökohtaisesti parempi ratkaisu, sillä siihen liittyvät hallinnointipalkkiot ovat selvästi aktiivisia rahastoja edullisempia.
Rahastosijoittajankin on tärkeää muistaa pitkän aikavälin tavoite. Markkinoita voi yrittää ajoittaa, mutta se on yleisesti haastavaa. Monelle sopiva tapa on vain pitää rahastosijoitukset markkinoilla tilanteesta riippumatta.
Sijoita osakkeisiin, rahastoihin tai johdannaisiin.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutat kasvattivat arvoaan vuoden 2024 lopulla. Bitcoin johti orkesteria, ja kasvoi ainakin hetkellisesti jo 100 000 dollarin arvoon.
Kryptoilla käydään monenlaista kauppaa. Osa pyrkii löytämään lyhyen aikavälin tuottoja treidaamalla, toiset taas luottavat niihin tulevaisuuden maksutapana ja uskovat pitkän aikavälin tuottoon. Myös esimerkiksi NFT-sijoittaminen kiinnostaa monia.
Jos kryptojen pitkän aikavälin kehitykseen uskoo, voivat markkinoiden ns. dipit eli nopeat laskuvaiheet olla hyviä ostopaikkoja.
Muista, että kryptovaluutat ovat äärimmäisen spekulatiivisia sijoitusinstrumentteja, ja niiden arvonmuodostusta voi olla vaikea hahmottaa. Asiantuntijoilla on paljon erilaisia näkemyksiä kryptovaluutoista, ja hyvien tuottojen vastapainona on riski menettää vaikka kaikki sijoitettu pääoma.
Kiinnitä näihin huomiota:
- Onko kyseessä iso krypto vai jokin pieni projekti?
- Uskotko valuutan tulevaisuuteen?
- Miltä hintakehitys näyttää?
Kryptoilla voi käydä lyhyen tai pitkän aikavälin kauppaa esimerkiksi eTorolla *.
Asuntosijoittaminen
Suomalaisten suosituin sijoittamisen muoto on asuntosijoittaminen – jos sijoittamiseksi lasketaan omistusasunto. Suomalaiset kartuttavat omaisuuttaan yleisesti asunnon kautta, ja tätä tarkoitusta varten haetaan pankista asuntolaina, jolloin varallisuuden kehittymisen apuna on velkavipu.
Nopeammin omaisuutta voi kerryttää hankkimalla sijoitusasuntoja, joita sitten vuokraa eteenpäin tai vaikka remontoi arvon kasvattamiseksi. Asuntosijoittamiseen tarvitaan paljon pääomaa, ja moni käyttääkin apuna velkavipua hankkimalla useita asuntolainoja sijoitusasunnoilleen. Jos sijoitusasuntoja on useita, voi jo maksettujen asuntojen arvoa käyttää vakuutena uusiin lainoihin.
Perinteisesti asuntoihin ja kiinteistöihin sijoittamista on pidetty melko matalariskisenä, mutta esimerkiksi Suomessa asuntojen arvon kehitykseen on vaikuttanut voimakkaasti muuttoliikkeet. Kasvukeskusten ulkopuolella asunnon arvo on voinut romahtaa, mutta isoissa kaupungeissa hinnat ovat pidemmällä aikavälillä nousseet.
Kiinnitä näihin huomiota:
- Ymmärrätkö velkavivun käyttöön liittyvän riskin?
- Osaatko arvioida asuntojen arvonkehitystä ja käypää arvoa nykyhetkellä?
- Oletko valmis remontoimaan asuntoja itse, hoitamaan vuokranantajan velvollisuuksia ja muuten hoitamaan sijoituksiasi?
Kulta
Kultaan sijoittaminen on yleensä turvallista sijoituskohdetta etsivän valinta. Kultaan sijoitetaan erityisesti silloin, kun markkinoilla on epävakaa tilanne ja sijoittajat hakevat turvaa pääomalleen.
Kullasta haetaan myös turvaa inflaatiolta. Valuutat ovat aina inflaation armoilla, mutta kulta voi joskus tarjota tuottoa inflaatioon nähden, kun sijoittajat hakevat turvaa ja kysyntä kasvaa.
Toisaalta on hyvä muistaa, ettei kulta itsessään varsinaisesti tuota mitään. Siksi se ei olekaan ihan samanlainen sijoituskohde kuin vaikka osakkeet, jotka kuitenkin lopulta perustuvat yhtiöiden luomaan arvoon.
Onko nyt hyvä hetki ostaa osakkeita?
Ikuisuuskysymys: onko nyt hyvä hetki ostaa osakkeita? Tähän ei varmasti ole olemassa mitään täydellistä vastausta, sillä lyhyellä aikavälillä osakemarkkinoiden ajoittaminen on todella haastavaa.
Pitkällä aikavälillä osakkeet ovat kuitenkin keskimäärin tuottaneet. Tarkalleen noin 7-10 % vuodessa. Siksi moni sijoitusammattilainen toteaakin, että aina on hyvä hetki ostaa osakkeita.
Välillä osakemarkkinat kuitenkin menevät myös alaspäin. Lähiaikoina näin on tapahtunut esimerkiksi vuoden 2020 alussa koronan jyllätessä sekä myöhemmin vuonna 2022. Tulevaa on äärimmäisen vaikea ennustaa, ja lyhyen aikavälin kaupankäynnillä vain harvat oikeasti pystyvät tekemään ylituottoa.
Sinun on siis lopulta itse päätettävä, onko nyt hyvä hetki ostaa osakkeita. Todettakoon kuitenkin, että sijoittamisen aloittaminen ylipäätänsä on fiksua – varsinkin, kun inflaatio jyllää ja pankkitiilillä makuuttamat rahat eivät ansaitse korkoa.
Tältä osakemarkkinoiden tuotto näytti 15.6.2022. Kaaviossa Nordnetin indeksirahasto maailma ESG.
Kannattaako kryptovaluuttoihin sijoittaa nyt?
Kryptovaluutat ampaisivat loppuvuodesta 2024 korkealle. Arvot monissa kryptoissa, erityisesti bitcoinissa ovat nyt todella korkealla, mutta toisaalta osa uskoo kryptorallin jatkuvan myös vuonna 2025.
Kuten aiemmin sanoimme, kryptoihin voi sijoittaa lyhyellä aikavälillä treidaten – eli etsien sopivia lyhyen aikavälin sijoituskohtia. Toinen vaihtoehto on luottaa pitkän aikavälin kehitykseen, jos uskoo kryptovaluuttojen tulevaisuuteen.
Tähän asti kryptovaluuttojen kehitys on ollut huimaa. Esimerkiksi bitcoin on kasvanut uskomattoman paljon vain muutamissa vuosissa, ja laskukausista on selvitty hyvin. Tämä ei kuitenkaan ole tae tulevasta, ja kryptovaluutat yleisesti ovat erittäin spekulatiivisia sijoituksia. Kryptovaluuttaa ostaessa et sijoita yhtiöön, joka tuottaisi sinulle arvoa, vaan uskot, että tulevaisuudessa joku on valmis maksamaan omistamastasi kryptovaluutasta enemmän.
Käytännössä kryptovaluuttojen arvonmääritys onkin hankalasti hahmotettavissa, eikä siihen voida soveltaa perinteisiä sijoittamisen mittareita. Kyseessä on eräällä tapaa valuuttasijoittamista tai lohkoketjuteknologiaan sijoittamista.
Kannattaako kryptovaluuttoihin siis sijoittaa nyt? Se riippuu täysin siitä, miten aiot sijoittaa ja uskotko niiden tulevaisuuteen oikeana valuuttana. Suosittelemme pitämään mielessä riskinhallinnan ja hajauttamisen, jos kryptovaluuttoihin haluaa sijoittaa.
Tältä näytti Bitcoinin kurssi 15.6.2022. Kuvan lähde: pörssikurssit.net.
Millaisia tuotto-odotuksia eri sijoituskohteet tarjoavat?
Tuotto-odotus kannatta aina pitää mielessä sijoittaessa. Tuotto-odotukset pohjautuvat aina sijoituskohteen historialliseen kehitykseen sekä riskiin. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, ettei historiallinen tuotto ole ikinä tae tulevasta. Voit aina myös menettää sijoittamasi varat.
Eri tuotto-odotuksia vertaillessa on tärkeää ottaa huomioon myös niihin liittyvät riskit. Vaikka esimerkiksi treidaaja voikin saada isojakin tuottoja, ovat riskit myös paljon isommat kuin tavallisella pitkäjänteisellä sijoittajalla.
Keräsimme taulukkoon muutamien eri sijoituskohteiden tuotto-odotuksia.
Sijoituskohde | Riski | Tuotto-odotus |
Rahastot | Matala-keskitaso | 5-10 % |
Osakkeet | Keskitaso | 7 %+ |
Kryptovaluutat | Korkea | 0 %+ |
Säästötili/korkosijoittaminen | Matala | 2 – 3 % (korkotason mukainen) |
Treidaaminen | Korkea | 0 %+ |
Tuotto-odotukset erilaisista sijoituskohteista vaihtelevat merkittävästi. Tässä taulukossa esitetyt ovatkin puhtaasti arvioita, eivätkä missään nimessä takeita tuotosta.
Rahastosijoittamisen tuotto-odotus pohjautuu markkinoiden keskimääräiseen tuottoon vuosien varrella. Sijoittajan on myös otettava huomioon rahastoihin liittyvät kulut, jotka vaihtelevat.
Osakepoimija voi joissain tilanteissa päihittää markkinoiden keskituoton, mutta toisaalta yhtä hyvin myös hävitä indeksille. Treidaamisessa tuotot perustuvat puhtaasti taitoon ja toki jossain määrin myös tuuriin.
Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa?
Aloittelijalle sopivia sijoituskohteita ovat ainakin erilaiset sijoitusrahastot. Niissä sijoituspäätökset voi osin ulkoistaa rahastosta vastuussa oleville henkilöille.
Monelle aloittelevalle sijoittajalle sopii parhaiten indeksirahastot. Ne seuraavat suoraan jotakin pörssiä tai useampaa pörssiä, joten saat keskimääräisen tuoton aina markkinatilanteen mukaan.
Etuna indeksirahastoissa on myös niiden kustannustehokkuus. Koska rahastot sijoittavat automaattisesti indeksin mukaan, ei niitä tarvitse aktiivisesti hallinnoida. Näin juoksevat kulut ovat pienemmät.
Lue aloittelijan opas sijoittamiseen
Jos haluat lukea vain yhden oppaan sijoittamisen aloittamiseen, kokeile tätä. Käymme läpi sijoittamisen aloittamisen, ja asiat mitä täytyy ottaa huomioon.
Nopeatempoinen treidaaminen on erilaista sijoittamista
Yksi vaihtoehto sijoittamiseen voi olla treidaaminen. Treidaaja ei edes yritä sijoittaa pitkällä aikavälillä, eikä tässä sijoitustyylissä oleellista ole löytää sinänsä hyviä sijoituskohteita.
Treidaamisessa pyritään sen sijaan löytämään markkinoilta lyhyen aikavälin hinnoitteluvirheitä ja ennustaa osakekurssien, kryptovaluuttojen tai indeksien tulevaa suuntaa lyhyellä aikavälillä.
Treidaaminen on käytännössä nollasummapeliä, joten vain hyvät treidaajat voivat pärjätä. Tavoitteena on tehdä tuottoa markkinatilanteesta riippumatta, joten treidaaja voi asettaa positioita myös kurssinousua vastaan shorttaamalla.
Treidaamisessa yksi tärkeimmistä työkaluista on yleensä tekninen analyysi. Siinä pyritään ennustamaan tulevia kurssiliikkeitä kurssikäyriä tutkimalla.
Treidaamiseen liittyy aina riskejä, eikä sen tavoitteena ole hyötyä pitkän aikavälin tuotto-odotuksista. Kannattaa siis olla tarkkana, ja kokeilla ensiksi vaikka treidaamista demo-tilin kautta.
Mihin nyt kannattaa sijoittaa – Yhteenveto
Jos tililtä löytyy ylimääräistä rahaa, on hyvä etsiä erilaisia sijoitukohteita sille. Koska markkinat voivat toisinaan liikkua nopeastikin ylös tai alas, on normaalia, että aloittelijan pää voi olla pyörällä.
Se, mihin kannattaa sijoittaa, riippuu kuitenkin aina sijoittajan omista tavoitteista ja riskinsietokyvystä. Markkinoiden ajoittaminen oikein voi olla vaikeaa, joten monelle paras vaihtoehto on pitkäjänteinen sijoittaminen rahastoihin tai osakkeisiin markkinatilanteesta riippumatta.
Toisaalta markkinoilta voi myös hakea näkemystä esimerkiksi sijoittamalla kultaan, ottamalla päinvastaisen position shorttaamalla tai hakemalla lyhyen aikavälin tuottoa treidaamalla.
Jos oma mielikuvitus esimerkiksi yksittäisten osakkeiden osalta ei riitä, voi kokeilla myös esimerkiksi eToron CopyTrader-ominaisuutta, jossa sijoituskohteet kopioidaan automaattisesti valitulta kokeneemmalta sijoittajalta.
eToro (Europe) Ltd
61 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen.
Nordnet Bank AB
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
eToro (eToro (Europe) Ltd): eToro on useita sijoitustuotteita tarjoava alusta, jossa voit sijoittaa sekä osakkeisiin että hinnanerosopimuksiin.
Hinnanerosopimukset ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 61% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun tulee aina pohtia, ymmärrätkö miten hinnanerosopimukset toimivat, ja onko sinulla varaa riskeerata rahojen häviäminen.
Aiempi kehitys ei ole tae tulevasta. Hintahistoria näytetään vain alle 5 kokonaisen vuoden ajalta, eikä se välttämättä ole riittävä tieto sijoituspäätösten tekemiseen.
Copy Trading on sijoitustenhallintapalvelu, jonka tarjoaa eToro (Europe) Ltd, joka on auktorisoitu ja reguloitu Cyprus Securities and Exchange Comissionin toimesta.
Huom! Tämä sivusto on tarkoitettu vain informatiiviseksi, eikä mitään Taloudellinen.fi-sivustolla tule ottaa sijoituskehotuksena. Sijoitusten historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta, ja voit myös menettää pääomasi. *Affiliate-linkki tekstin sisällä, voimme saada korvauksen klikkauksesta, mutta käyttäjälle ei aiheudu kuluja.
Usein kysytyt kysymykset
Ennen sijoituspäätöksen tekemistä on tärkeää tutustua tarkoin sijoituskohteen tyyppiin, tuotto-odotukseen, riskeihin sekä arvioida nykyistä markkinatilannetta. Kaikkein tärkeintä on ymmärtää, millaiseen sijoitusinstrumenttiin oikeastaan on sijoittamassa. Tässä artikkelissa esittelemme erilaisia vaihtoehtoja.
Jos osakemarkkinoille haluaa sijoittaa pitkällä tähtäimellä, kannattaa rahastoihin sijoittaa mahdollisimman nopeasti. Markkinoiden ajoittaminen on vaikeaa, ja ratkaisevaa on pitkän aikavälin keskimääräinen tuotto. Jos rahoja kuitenkin tarvitsee jo pian, ei rahoja välttämättä kannata laittaa rahastoon.
1000 euroa voi sijoittaa esimerkiksi ajallisesti hajautettuna rahastoihin. Toinen vaihtoehto on ostaa yhtä tai kahta osakeyhtiötä tai hyödyntää kulutonta osakevälittäjää useamman eri yhtiön osakkeiden ostamiseksi.
