Vertaa lainanvälittäjät
Lainanvälittäjät auttavat vertaamaan eri rahalaitosten ja pankkien tekemiä lainatarjouksia, mutta eivät myönnä lainaa itse.
Kerromme tässä jutussa, mitä lainanvälittäjät ovat ja miten asiakkaat pystyvät hyötymään heidän palveluistaan.
Lainanvälittäjien vertailu
Lainanvälittäjät auttavat asiakkaita etsimään edullisimman lainatarjouksen. Riittää, että täyttää yhden hakemuksen lainanvälittäjän sivuilla, jonka lainanvälittäjä välittää eteenpäin useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Näin asiakkaan on mahdollista saada pienellä vaivalla useita eri tarjouksia. Katso alta, mitä lainanvälittäjiä markkinoilta löytyy.
Lainanvälittäjät Suomessa
Suomessa toimii lukuisia lainanvälittäjiä. Tässä parhaat ja suosituimmat listassa.
Omalaina
Omalaina on täysin suomalainen yritys, jonka kautta pystyy tavoittamaan yhdellä hakemuksella jopa yli 30 luotonantajaa. Omalaina-palvelun taustalla on nykyään Sambla Groupiin kuuluva LVS Brokers, jolla on Omalaina-sivuston lisäksi pari muuta lainojen vertailusivustoa.
Summa
100 – 60.000 €
Aika
1 – 20 vuotta
Korko
4,19 – 20 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
Sortter
Myös Sortter on suomalainen palvelu, jonka välityksellä lainanhakija voi tavoittaa jopa 20 pankkia ja rahoituslaitosta. Sortter on perustettu vasta vuonna 2018, mutta se on noussut nopeasti erittäin suosituksi palveluksi, jonka kautta voi pyytää tarjouksia useilta eri rahoituslaitoksilta. Sortter on erittäin luotettava ja helppokäyttöinen.
Summa
1000 – 60.000 €
Aika
1 – 15 vuotta
Korko
4 – 20 %
Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
Rahalaitos
Rahalaitos-sivuston taustalla oleva Rahalaitos Oy niminen yritys on nykyään myös osa Sambla Groupia. Rahalaitos on perustettu jo vuonna 2011 ja se on kotimainen yritys. Rahalaitoksen kautta tavoittaa 25 luotonantajaa ja lainaa voi hakea jopa 70 000€ asti.
Summa
500 – 70.000 €
Aika
1 – 15 vuotta
Korko
4,5 – 20 %
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 10,00%, Todellinen vuosikorko (APR) 10,71%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 228€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 728€.
Zmarta
Zmarta.fi sivuston taustalla on Zmarta Group, joka on perustettu Ruotsissa jo vuonna 1999. Yrityksen nimi oli silloin Bolåneservice, mutta se on matkan varrella vaihtunut pariinkin otteeseen vakiintuen lopulta Zmarta Groupiksi. Yritys on toiminut Suomessa aina vuodesta 2008 ja itse Zmarta sivusto on lanseerattu Suomeen vuonna 2015.
Summa
1000 – 60.000 €
Aika
1 – 15 vuotta
Korko
4,9 – 20 %
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€).
Sambla
Sambla on ruotsalainen yritys, joka on perustettu vuonna 2014. Sivuston taustalla oleva Sambla Group toimii nykyään myös monen muun lainoja välittävän yrityksen taustalla Suomessa. Sambla toimii Suomen lisäksi myös Ruotsissa ja Norjassa tarjoten asiakkaille mahdollisuuden vertailla lainatarjouksia.
Summa
500 – 60.000 €
Aika
1 – 15 vuotta
Korko
4,65 – 20 %
Esimerkkikorko Lainan ollessa 25 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 303 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 36 398 €, nimelliskorko 8 % ja todellinen vuosikorko 8,3 % (sis. laskutuslisä 0 € ja 0 €). ja laina-aika 1-15v. välillä
SuomenYhdistelylaina
SuomenYhdistelylaina on kotimainen sivusto, jonka lainavertailun kautta voi tavoittaa yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä. SuomenYhdistelylainan taustalla on sama LVS Brokers, joka pyörittää myös OmaLaina-sivustoa. SuomenYhdistelylaina on erikoistunut nimensä mukaisesti yhdistelylainoihin.
Summa
100 – 60.000 €
Aika
1 – 15 vuotta
Korko
4,19 – 20 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen.
Rahoitu.fi
Rahoitu.fi -sivuston taustalla on Salus Group Ab Oy yritys, jonka omistaa nykyään myös monien muiden taustalta löytyvä Sambla Group. Rahoitu.fi on suomalainen palvelu, jonka tavoitteena on palvella nimenomaan suomalaisia kuluttajia mahdollisimman hyvin. Rahoitu.fi yhteistyökumppanit ovat Suomen Finanssivalvonnan hyväksymiä vakavaraisia lainanmyöntäjiä.
Arkadia
Arkadia Rahoitus on lainanvälittäjien välittäjä eli palvelu kilpailuttaa eri lainanvälittäjät, jotka puolestaan kilpailuttavat eri pankit ja rahoituslaitokset. Arkadia Rahoituksen kautta pääsee siis vertailemaan erittäin suurta määrää lainatarjouksia. Sivuston taustalla on jo vuodesta 2012 asti lainanvälittäjäpalveluita tarjonnut kotimainen Draivi Media.
Freedom
Freedom Rahoituksen taustalla on jo aiemmin mainittu Zmarta Group, joka on toiminut jo vuodesta 1999. Freedom Rahoitus on tullut Suomeen jo vuonna 2008 ja se tarjoaa edelleen erittäin luotettavaa lainanvertailua niin suomalaisille kuin ruotsalaisille ja norjalaisille asiakkaille.
AXO
Axolaina sivuston taustalla toimii norjalainen Axo Group. Yrityksellä on Suomen lisäksi toimintaa tietysti Norjassa, mutta myös Ruotsissa ja Tanskassa. Axolaina poikkeaa muista palveluista siinä, että asiakas ei pääse valitsemaan lainatarjouksen joukosta mieluisinta vaan Axolaina välittää vain parhaan tarjouksen asiakkaalle asti. Tämä onkin ehdottomasti palvelun suurin miinus.
Etua.fi
Etua.fi on toiminut jo vuodesta 2008 ja se olikin ensimmäinen lainanvälitystä tarjoava palvelu Suomessa. Taustalla toimii kotimainen Etua Oy, joka on nykyään Alma Median omistuksessa. Suomen Asiakastieto on myöntänyt Etua Oy:lle Suomen Vahvimmat -sertifikaatin ja lisäksi palvelulle on myönnetty Avainlippu.
Summa
500 – 60.000 €
Aika
1 – 18 vuotta
Korko
4,68 – 20 %
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 10,00%, Todellinen vuosikorko (APR) 10,71%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 228€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 728€.
Vertaaensin.fi
Vertaaensin sivuston taustalla toimii Vertaa Ensin Suomi Oy ja sivusto tarjoaa lainavertailun lisäksi muun muassa sähkön ja puhelinliittymien vertailua. Yritys kuuluu kansainväliseen Samlino-konserniin, joka tarjoaa vertailuihin keskittyneitä sivustoja useissa eri maissa.
Kokemuksia lainanvälittäjistä
Kuluttajien kokemukset lainanvälittäjistä ovat yleensä hyviä. Lainanvälittäjän avulla pystyy kilpailuttamaan lainatarjoukset helposti ja erittäin nopeasti. Asiakkaan osalta riittää, että täyttää yhden hakemuksen, jonka lainanvälittäjä välittää eteenpäin useille yhteistyökumppaneilleen. Tarjoukset tulevat yleensä nopeasti, mikä tekee lainan hakuprosessista nopean.
Lainanvälittäjän avulla lainaa hakevan asiakkaan on mahdollista saada lainatarjous usealta eri pankilta ja rahoituslaitokselta. Lainatarjousten ehtoja kuten korkoja ja muita kuluja, takaisinmaksuaikaa ja kuukausierää on helppo vertailla. Vertailemalla on puolestaan helppo löytää juuri se itselleen sopivin tarjous ja tarttua siihen.
Miten lainanvälittäjä eroaa luotonmyöntäjästä?
Lainanvälittäjän ja luotonmyöntäjän välillä on yksi suuri ero. Lainanvälittäjä ei itse tarjoa tai myönnä lainaa asiakkaalle, vaan se toimittaa asiakkaalle useiden eri luotonmyöntäjien tekemät lainatarjoukset. Lainanvälittäjä toimii siis nimensä mukaisesti välittäjänä, ei lainan tai luoton myöntäjänä.
Luotonmyöntäjä on sen sijaan pankki tai rahoituslaitos, joka tekee lainatarjouksen ja toimii tarjottavan luoton myöntäjänä. Asiakas tekee lopullisen lainasopimuksen luotonmyöntäjän kanssa eikä lainanvälittäjän kanssa.
Näin haet lainaa
Lainan hakeminen lainanvälittäjän kautta on erittäin helppo prosessi. Seuraat vain seuraavia askeleita:
- Mieti oma rahoitustarpeesi. Ennen lainanvälittäjän palvelun käyttämistä kannattaa miettiä oma rahoitustarve. Tarvitsetko kertaluonteista vakuudetonta lainaa vai joustavampaa joustoluottoa? Minkä suuruiseen lainaan oma maksukykysi riittää? Kun nämä asiat ovat selvillä, on helppo täyttää hakemus.
- Valitse lainanvälittäjä. Valitse itsellesi parhaiten sopiva lainanvälittäjä vertailusta. Eri välittäjien kautta haettavien lainojen summat, korot ja laina-ajat vaihtelevat. Näet listasta helposti, mikä vaihtoehto sopii sinun tarpeisiisi parhaiten.
- Täytä hakemus. Riittää, että täytät yhden hakemuksen lainanvälittäjän palvelussa. Hakemuksesi välitetään useille eri pankeille ja rahoituslaitoksille.
- Vertaile ja valitse. Vertaile lainatarjouksia ja valitse itsellesi parhaiten sopiva tarjous niiden joukosta.
*Teksti sisältää affiliate-linkkejä. Voimme saada korvauksen klikkauksesta, mutta sinulle ei aiheudu lisäkuluja.
Usein kysyttyä
Lainanvälittäjä välittää puolestasi hakemuksen useille eri luotonmyöntäjille. Lainanvälittäjän avulla asiakas pystyy vertailemaan eri lainatarjouksia ja valitsemaan niiden joukosta itselleen sopivimman. Lainanvälittäjä ei itse myönnä lainaa.
Tälläkin sivustolla mainitut lainanvälittäjät ovat erittäin luotettavia. Lainanvälittäjät tarjoavat apua lainan kilpailuttamisessa ja toimivat läpinäkyvästi ja luotettavasti.
Lainanvälittäjien palvelut asiakkaille ovat täysin maksuttomia. Sivustot saavat maksunsa pankeilta ja rahoituslaitoksilta komissiona. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanvälittäjä saa maksun lainan tarjoajalta, mikäli tartut sivuston välittämään tarjoukseen.
Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään. Jos mikään tarjouksista ei tunnu itselleen sopivalta, ei niihin tarvitse myöskään tarttua.
